互联网保险行业接入InsurTech,未来的互联网保险将更靠谱

  文 | 谢媛媛

  互联网金融细分领域发展迅猛,互联网保险也不例外。2012年我国保险网保费收入规模达到39.6亿元,较2011年增长123.8%。

  基于互联网保险的发展势头,越来越多的传统保险企业涉及互联网保险业务,更有互联网公司直接成立互联网保险公司,比如由马云、马化腾、马明哲联手创建的众安保险。

  互联网保险与传统保险

  谈起传统保险行业大家都不陌生,而互联网保险则是将保险的整个过程网络化。从保险计划书的设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔到给付,包括保险咨询。

  那么互联网保险仅仅是将传统保险业务搬到互联网上吗?并不是这样,两者还是有很大差别的。

传统保险公司以推销为主,客户在确认投保后,还需签订一系列条款,程序繁琐,也不便于客户对保险项目进行选择,在互联网保险公司进行投保则更便捷,客户可以在线比较多家保险公司的产品,保费透明,不会涉及到推销人员从中抽成的问题,保障权益也清晰明了,这种方式可让传统保险销售的退保率大大降低。

 
  传统保险公司以推销为主,客户在确认投保后,还需签订一系列条款,程序繁琐,也不便于客户对保险项目进行选择,在互联网保险公司进行投保则更便捷,客户可以在线比较多家保险公司的产品,保费透明,不会涉及到推销人员从中抽成的问题,保障权益也清晰明了,这种方式可让传统保险销售的退保率大大降低。

  保险过程全部网络化意味着投保人能享受到更加便捷的保险服务,同时保险公司在处理业务上也会更加高效。

  保险科技—Insurtech

  对于外界来说,保险业的InsurTech十分陌生,与Fintech一样,InsurTech同样来源于美国。

  在互联网技术飞速发展的背景下,大数据、区块链、人工智能给金融带来极大冲击,属于金融细分领域下的保险行业也是如此。保险科技—InsurTech正是在这个背景下产生。

  直白的说,InsurTech就是间接的Fintech,只不过InsurTech仅用于保险行业。

  InsurTech对于保险行业具体有什么作用呢?

InsurTech基于互联网和大数据技术,得到对用户需求更细致和深入的洞察,从而提供更高效、更精准、甚至创新的保险服务,实现差异化经营。

 
  InsurTech基于互联网和大数据技术,得到对用户需求更细致和深入的洞察,从而提供更高效、更精准、甚至创新的保险服务,实现差异化经营。

  以车险为例,并不是所有车主都会频繁的驾车出行。但是这些车主每年缴纳的保费金额与频繁开车的人群缴纳的保费金额相同,这就会导致许多车主退保。 传统车险固定的收费模式对投保者来说已经不再适用

  但是如果可以掌握用户的开车里程数,并根据收集到的资料实施定制化收费,让用户根据开车行为及情况更公平地支付保费,就能满足用户的需求。这时大数据运算就派上用场了,即InsurTech的运用。

  小结:

  互联网+保险的发展前景会更加广泛。通过网络可以推进传统保险业的加速发展,使险种的选择、保险计划的设计和销售等方面的费用减少,有利于提高保险公司的经营效益。

  传统保险定价模式是基于历史数据建立模型,而互联网保险公司会更多基于大数据的动态模型进行分析,满足客户差异化的需求。这对整个保险行业来说是件好事。

文章来源:微信公众号金融行业观察

(责任编辑:柳苏源 HN091)

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